積立投資信託の辞め時【売却タイミングの見極め方】投信で損する理由も

毎月、コツコツと投資信託を買っていく積立投資信託にも、いつかは「売って現金化する時」がきます。

では、売却タイミングは、いつが、良いのでしょうか？

僕の資産運用ノートには、こう書かれています。

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積立投資信託の辞め時！いつ売るべき？

投資初心者に、おすすめされることが多い投資信託。

その中でも、毎月、少額づつ買っていく積立投資信託は、特に初心者におすすめされやすいですよね。

一定額で毎月、買っていくドルコスト平均法で投資信託をコツコツと買っていくと、高値で買いすぎて大失敗するリスクが下がるので、投資初心者には、おすすめの方法だと僕も思っています。

ただ、売り時の話がないケースが多いですよね。

毎月、少額づつ買っていった投資信託も、いつかは、売って、現金に戻す時がきます。

基本的には、６５歳で退職した時が売却タイミング・・などとされていますが、ここが投資信託の落とし穴です。

もし、６５歳の時に丁度、運悪く、株価暴落時期であったら、どうでしょう。株価が低い時期に、投資信託を売って換金すると、損する可能性もあります。

積立投資信託の辞め時で失敗するケース

Aさんは、６５歳で退職したら、それまでに買ってきた投資信託を売って、現金に戻し、老後の資金にする予定でした。

しかし、Aさんが６５歳を迎えた時、丁度、株価暴落時期であり、日経平均株価は７０００円でした。

日経平均株価に連動する投資信託を買ってきていたAさん。

Aさんが、今まで２０年～３０年をかけて買ってきた平均価格は１２０００円でした。
※９０００円で買った分もあるし、１８０００円で買った分もある。それらを平均すると１２０００円。

１２０００円で買ってきたものを、７０００円で換金するわけです。

例えば、１口１２０００円の投資信託を２０年で１０００口、買った場合の投資額は１２００万円です。

そして、１０００口を７０００円の価格の時に換金すると、得られる現金は７００万円です。

積立投資信託は、マネー雑誌などでは「４％で運用できた場合・・」などと、プラス収支になるのは大前提で、あとは運用利回りの問題！みたいな展開で話が進むことが多いです。しかし、実際は、そんなことなく、売却時の価格次第では、大損だってありえます。

積立投資信託で大儲けするパターン

例えばBさんが、日経平均株価に連動する投資信託を買っていたとします。

Bさんが、２０年～３０年をかけて買ってきた平均価格は１２０００円でした。
※８０００円で買った分もあるし、２００００円で買った分もある。それらを平均すると１２０００円。

Bさんが定年退職を迎えた年、たまたま、運よく、株式市場では株高バブルが起きていました。日経平均株価は２２０００円です。

例えば、Bさんが、１口１２０００円の投資信託を２０年で１０００口、買っていた場合の投資額は１２００万円です。

そして、１０００口を２２０００円の価格の時に換金すると、得られる現金は２２００万円です。

いつ積立投資信託を辞めて売るべき？

例えば、老後資金のために、コツコツと積立投資信託を買っているCさんが、現在５５歳だとします。

現在は株高バブル状態で、５５歳の今、売って換金すると投資がプラスになります。

しかし、Cさんは、投資の仕組みも、積立投資信託の仕組みも、株式相場の動向もわからず・・売って利益を確定させることはしませんでした。

Cさんは「え？今が株高時期なので投資信託を売る？バカ言うんじゃないよ。６５歳で引退した時に売るよ。老後資金なんだから」と言っていました。

それから８年後。

まさか！の金融危機が発生し、株式相場は大暴落しました。

その２年後・・Cさんが６５歳になった時、まだまだ金融危機の爪痕は残っており、株式相場は低迷を続けており、投資信託の価格も、軒並み、下がっています。

６５歳になり定年退職したCさんは、それまでコツコツと買ってきた積立タイプの投資信託を売って、現金に変えようとしました。しかし、投資信託の価格が下がっているので、今、投資信託を売ると、大損になることが判明しました。

「こんなことなら、５５歳の株高バブルの時期に売って利益を確定し、あとは定期預金に預けておけばよかった」と後悔したCさん。

証券会社に「なんとか、ならないか？」と問い合わせると、「今後、数年後には、また株価が上がり始める時期がくるかもしれない」と言われました。

65歳のCさんは、数年後までは待てません。
今、もう、現金が必要です。あと、何年、元気で過ごせるか、わからないからです。

Cさんは、「積立投資信託でも、損することがありえるんだ」とショックを受けつつ、投資信託を勧めてきた担当者を恨みましたが、もう２０年も昔のことなので、責任をとってもらうこともできず・・泣き寝入りするのでした。

投資タイミングがある投資は難しい

投資信託や、株式投資など、投資タイミング次第で、投資結果が決まる投資対象は「難しい」と僕は思っています。

僕は、投資マニアであり、様々な投資について、何年もかけて実践・研究・勉強をしてきており・・失敗や損も多くしましたが、今は、投資タイミングの判断にも自信が持てるようになっています。

ただ、そこまで株式相場に時間や意識を割くつもりがない普通の人の場合は、投資タイミングが関係する投資は難しいのでは？と感じています。

だから個人投資家の９割は損することになっているのでしょう。

・【重要】個人投資家の９割が負ける理由！株や投資信託で勝てない原因

積立投資信託の売り時は「株高時期」だが・・

なお、積立投資信託の売却タイミングは「株価が高い時期」となりますが、「今の株価が将来の株価と比較して｛高いか？低いか？｝」という難しい判断ができるなら、株式投資で１億円以上の資産を作ることができます。

つまり現実的には、投資信託の売り時の判断なんて、投資初心者含む普通の人は難しく、ちょっとネットで調べたくらいでは「無理」だと言えるでしょう。

そのことは、個人投資家の９割が負けている現実からも明らかです。

投資初心者にはソーシャルレンディングがおすすめ

ソーシャルレンディングとは、企業にお金を貸して、返済と利息収入を得る投資です。

株式投資や投資信託とは違い、市場での売買がないので「買うタイミング」とか「売るタイミング」とかが存在しません。

投資信託とは違い、「辞め時の判断」なども必要なく、１万円から気軽に投資を始められます。

・難しい投資→投資信託（売却タイミングの判断を自分でする必要があるから）

・簡単な投資→ソーシャルレンディング（売買タイミングが存在せず高利回りで金を増やせるから）

僕のメインの投資先であるソーシャルレンディングについては、以下の記事が詳しいです。

・ソーシャルレンディングとは？高利回りの仕組みやリスク【おすすめ会社も】

投資信託より収入アップがおすすめ

最も手堅いのは、投資信託に頼ることよりも、収入を増やして、余裕資金をソーシャルレンディングでコツコツと増やしていく方法です。

収入を増やすには、転職はもちろん、副業や投資、資産運用が効果的であり、以下の記事が詳しいです。

・毎月5～10万円を稼ぐ僕の方法【副業/投資】編！随時更新

・資産運用の始め方！最初はソーシャルレンディングがおすすめな理由

・転職エージェントおすすめ比較ランキング【20~30代男女編】口コミや評判も

・【既卒/第2新卒】就職エージェント比較ランキング！おすすめは？

なお、おすすめの投資先含め、資産運用は以下の記事で。

・「初心者向け」少額で始める資産運用の方法【おすすめ運用先】稼げるよ

まだ、ソーシャルレンディングと、システムトレードについて、きちんと調べたことない場合は、僕みたく食わず嫌いで機会損失しないために１度、確認してみるのがおすすめです。

・ソーシャルレンディングとは？高利回りの仕組みやリスク【おすすめ会社も】

・株/FXシストレとは？始め方【おすすめ会社や目安資金額】初めての初心者入門

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