資産運用では、「何に、いくら、投資するか?」に迷いますよね。

年齢別に、ポートフォリオ(金融商品の組み合わせ)の具体例を見ていきます。

僕の資産運用ノート
僕の資産運用ノートには、こう書かれています。

この記事を書いた僕のプロフィールはコチラ→30代で【うつ病→失業→その後】なんとか生きてる【僕のノート】プロフィール

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年齢別ポートフォリオ具体例

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まずは20代から見ていこう

20代の資産運用!ポートフォリオ具体例

海と若者達

20代は、失敗経験含む【投資経験】を積む必要があるので、積極的に、いろいろな投資をするのがおすすめです。

貯金100万円の人のポートフォリオの具体例としては・・

・株式投資20万円

・FX20万円

・ソーシャルレンディン20万円

・銀行預金40万円

となるのでしょうか。

投資経験を積むために、株やFXにも投資をしてみるのが、おすすめですね。

投資経験は、必ず後にお金を生みだす源泉となるので、失敗(損失)を恐れず、積極的に投資にチャレンジしてみよう。

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株は基本だし、FXは為替の勉強になるよ


読者読者

ソーシャルレンディングは手堅くお金を増やせるものね


なお、それぞれの投資については、以下の記事が詳しいです。

株式投資とは?儲かる仕組みやリスクを解説【初心者入門講座】

FXとは?儲かる仕組みやリスクを解説【FX初心者講座】

ソーシャルレンディングとは?高利回りの仕組みやリスク【おすすめ会社も】

特に、低リスクで簡単なのに、そこそこ利回りが高いソーシャルレンディングは全世代の人に、おすすめです。

ソーシャルレンディングが年齢問わずおすすめな理由

ソーシャルレンディングとは?仕組み(図解)

僕のメインの運用先であり、おすすめの投資はソーシャルレンディングです。

ソーシャルレンディングとは、企業にお金を貸してあげて、返済と利息収入を得る投資です。

1万円から簡単に投資ができ、利回りが5~10%と高い点が魅力であり・・

なにより、株式投資や投資信託とは違い、市場での売買がないため「買った時より価格が下がって損した」という失敗が存在しません。

読者読者

売買タイミングの見極めが必要ないなら、私でも出来そうね!


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お金を貸してあげて返済と利息収入を得るだけなので、初心者でも簡単な投資だよ


例えば、利回り9%、投資期間1年のファンドに10万円を投資する場合

毎月、毎月、750円の利息収入が入ってきて、1年後には、投資していた10万円も戻ってきます。

投資額が100万円なら、毎月7500円の副収入が入ってくることになります。

スマホで「投資するボタン」を押すだけで、年間で9万円も、利益が出る計算となりますね。

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ソーシャルレンディングは完全なる不労所得になるよ


読者読者

手間暇かからないから忙しい人でも、余裕で出来るわね


リスクは、お金を貸していた企業が倒産する{貸し倒れ}ですが、お金を貸す際に土地など不動産を担保に貸すファンドが大半だし、そもそも、貸し倒れするファンドは、ほとんど存在しません。

また、貸し倒れリスクは、以下の記事のとおり分散投資をすることで対処可能です。

ソーシャルレンディングのリスク【貸し倒れ(デフォルト)】は想定内

僕の実際の運用実績を、以下の記事で公開中です。

【ソーシャルレンディング比較】実践で使える「おすすめ会社ランキング」

「儲けるチャンスがあるのに儲けそこなう」という機会損失を防ぐ意味で、1度、調べてみるのがおすすめですね。

僕は食わず嫌いをしてしまっていたせいで、最初の頃は儲けそこなってしまいました。

1万円から、まずはお試しでも投資を始められるソーシャルレンディングについては、以下の記事が詳しいです。

ソーシャルレンディングとは?高利回りの仕組みやリスク【おすすめ会社も】

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実際には、株や投資信託は難しいから、ソーシャルレンディングがおすすめだよ


読者読者

売買タイミングの見極めが必要な投資対象は上級者向けってことね

30代の資産運用!ポートフォリオ具体例

結婚する男女

30代は、手堅く運用しつつも、まだまだ攻めてお金を増やす時期なので、投資比率が高くなります。

30代の人の貯金300万円のポートフォリオ具体例としては・・

・ソーシャルレンディング150万円

・リートや高配当株50万円

・銀行預金100万円

となるでしょうか。

高配当を狙える、リートや高配当株、それにソーシャルレンディングをメインに運用するのも、おすすめです。

ソーシャルレンディングの投資割合が多いですが、ソーシャルレンディングには市場での売買がないため、価格変動を気にせず高利回り運用が可能なため、手堅い投資対象だからです。

読者読者

インカムゲイン狙いのポートフォリオね


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キャピタルゲイン狙いは難しいから、普通の人にはおすすめしないよ


インカムゲインキャピタルゲインは、投資の重要語句なので、要チェックです。

インカムゲイン/キャピタルゲインとは?投資初心者にはインカムゲインがおすすめの理由

なお、それぞれの投資対象については、以下の記事が詳しいです。

株の配当金とは?リスクや初心者が失敗(損)する理由も

リートとは?リスクやメリット・デメリット【不動産投資との比較】も

40代の資産運用!ポートフォリオ具体例

仕事や転職や残業

40代は、30代よりも、少し投資比率を下げて、現金比率を上げることになります。

歳を重ねるほど、運用のミスによる資産の減少のリカバリーが難しくなるからです。

「増やす運用」が20代、30代で、「減らさない運用」を、少しづつ意識し始める年齢が40代です。

40代の人の貯金600万円のポートフォリオ具体例としては・・

・ソーシャルレンディン200万円

・リートや高配当株50万円

・債券の投資信託50万円

・銀行預金300万円

となるでしょうか。

現金比率が5割となっていますが、投資割合は、その人の状況によって異なるので、高収入だったり、総資産の多い人なら、もっと投資割合を増やせる場合もあります。

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収入額と総資産額が多い人ほど、投資割合を増やしやすいよ


収入額が多いと、運用でミスをして、お金を減らしてもリカバリーできるし、総資産額(全財産)が多い場合は、現金比率が下がっても、現金の保有額は多くなるためです。

読者読者

1億円の財産がある人なら、現金比率が1割しかなくても、現金額は1000万円になるものね

50代の資産運用!ポートフォリオ具体例

公園デート中の男女

定年(老後)が身近に迫った50代では、40代以上に、守りの{減らさない運用}を意識することになります。

50代で、特徴的なのは、価格変動のある投資対象・・株式や、投資信託などを、タイミングを見計らって売り、現金に戻すことです。

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株式市場が上がったら、そのタイミングで売って現金に換金することになるよ


読者読者

60代になって株価が低い時に売ると、損しかねないですものね


売却タイミングの話は超重要であり、この話に関しては、以下の記事が詳しいです。

積立投資信託の辞め時【売却タイミングの見極め方】投信で損する理由

50代の人の貯金800万円のポートフォリオ具体例としては・・

・ソーシャルレンディン200万円

・銀行預金600万円

となるでしょうか。

お金を増やす必要性が低いなら、もっと現金比率を高めて良いでしょうし、少しでも、老後資金を増やしたいなら、ソーシャルレンディングの投資比率を上げても良いでしょう。

収入を増やすのが基本【労働収入も大事】

金貨ゴールドへの投資

資産運用で、お金を増やすことも大切ですが、時間をお金に換金できる労働収入も重要ですよね。

収入が増えれば、資産運用や投資でリスクをとる必要性が減って、より確実に、手堅く、お金を増やしていけることに繋がります。

僕の資産運用ノート僕の資産運用ノート

ギャンブル的な投機をしてしまう理由は、収入が少ないからだよ


読者読者

収入額が増えて、運用資金が増えれば、一攫千金を狙う必要がなくなるものね


収入を増やすには、転職はもちろん、副業や投資、資産運用が効果的であり、以下の記事が詳しいです。

毎月5~10万円を稼ぐ僕の方法【副業/投資】編!随時更新

資産運用の始め方!最初はソーシャルレンディングがおすすめな理由

転職エージェントおすすめ比較ランキング【20~30代男女編】口コミや評判も

【既卒/第2新卒】就職エージェント比較ランキング!おすすめは?

なお、おすすめの投資先含め、資産運用は以下の記事で。

「初心者向け」少額で始める資産運用の方法【おすすめ運用先】稼げるよ

トライオートFX

まだ、ソーシャルレンディングと、システムトレードについて、きちんと調べたことない場合は、僕みたく食わず嫌いで機会損失しないために1度、確認してみるのがおすすめです。

ソーシャルレンディングとは?高利回りの仕組みやリスク【おすすめ会社も】

株/FXシストレとは?始め方【おすすめ会社や目安資金額】初めての初心者入門

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